Если ваш должник не спешит исполнять свои обязательства, то можно не только взыскать с него займ, но и потребовать неустойку. Однако особенности процедуры и размеры компенсации могут сильно отличаться в зависимости от обстоятельств.
В этой статье мы дадим вам пошаговую инструкцию для возврата долга, а также расскажем, как справляться с возможными сложностями. Прочитав ее, вы узнайте о своих правах и при необходимости сможете их защитить.
Какие документы необходимы для возвращения займа?
Основным документом, описывающим отношения кредитора и должника, должен быть договор займа. Мы не просто так использовали слова «должен быть», так как на практике этот документ заключается не всегда. В договоре четко прописывают тело займа (сумму денег/ценности), срок и способ возврата, порядок начисления неустойки. В таком случае никакой недосказанности не возникает. Если какой-то из пунктов договора не выполняется, то всегда есть аргумент для защиты свои прав.
Однако чаще стороны ограничиваются распиской. По сути этот документ должен дополнять договор и фиксировать факт передачи денег или ценностей в займ. Вместе с тем в его текст можно включить пункты про особенности возврата и начисления неустойки. В этом случае расписка может считаться договором и стать законным основанием для требований.
Как взыскать долг по займу?
Сначала разберем ситуацию, когда стороны составили договор или расписку, полностью заменяющую его. При неисполнении требований возврата — необходимо открыть документ и прочитать соответствующие пункты.
В соответствии с полученной информацией составляется дальнейший план действий. Например, существуют договоры, где прописано отсутствие пени за просрочку возвратного платежа. Априори к таким относятся договоры займа для ценных вещей. В этом случае пени за просрочку возврата взыскать не получится. В некоторых документах может быть указана необходимость уведомить вторую сторону о желании обратиться в суд. Обойти этот пункт не получится. Судья просто вернет иск и не будет его рассматривать.
Досудебное урегулирование
Если срок возврата средств/ценностей превышен, то стоит составить претензию на имя должника. Это документ, в котором вы заявляете о своем желании получить возврат займа с ссылкой на договор или расписку. В нем можно продублировать пункт про пени или штраф из указанных документов. Так же нужно уведомить сторону, что при отказе от выполнения требования вы обратитесь в суд. Этот документ высылается по почте заказным письмом с описью вложения. После получения отправления второй стороной необходимо выждать 30-45 дней. Они отводятся на составление и отправку ответа. Если ответа не последовало или он оказался неудовлетворительным, то можно начинать подготовку искового заявления в суд.
В предыдущем абзаце описан так называемый досудебный порядок урегулирования. Он не является обязательным при спорах о возврате долга между физическими лицами, если иное не указано в договоре займа. Однако использовать его выгодно для кредитора. Во-первых, должник может принять решение вернуть займ, чтобы избежать судебных разбирательств. Во-вторых, ответ на претензию может быть полезен. Когда человек отказывается платить пени и не признает их начисление, то любое указание на неустойку в ответном письме будет говорить об обратном. Это будет дополнительным аргументом в вашу пользу на судебном разбирательстве.
Судебное урегулирование
Если в рамках досудебного порядка решить проблему не получилось, то нужно готовить документы в суд. Откладывать дело в долгий ящик не стоит: для такого рода дел действует исковая давность сроком 3 года. Кроме того, должник может инициировать процедуру банкротства. Это может сделать процедуру возврата дольше, сложнее и менее выгодной. После подачи заявления на банкротство начисление пени за каждый день просрочки прекращается.
Когда сумма претензий между физическими лицами составляет до 100 000 рублей, то удобнее использовать упрощенное делопроизводство. Это значительно ускорит процесс.
Если договор или расписка составлены грамотно, то суд вероятнее всего будет на стороне кредитора. В случае положительного решения он выдаст исполнительный лист. Это документ позволит получить займ и неустойку в полном размере. Исключением могут стать случаи, когда штрафные санкции в договоре были указаны непомерно большими.
Денежные средства будут списываться со счета должника в банке, с любых поступлений кроме пособий и целевых выплат. Если таким способом исполнить решение суда не представится возможным, то можно обратиться в службу приставов. Они опишут ценное имущество должника, выставят его на торги и полученные средства направят на погашение задолженности.
Что делать, если договора нет или в нем нет нужных пунктов?
Идеальных ситуаций, когда договор займа составлял или проверял грамотный юрист, не так много. В связи с этим процедура взыскания становится гораздо менее однозначной. Однако это не повод проститься с одолженными деньгами или ценностями навсегда. В каждом отдельном случае нужно разбираться индивидуально.
Допустим, у вас на руках есть только договор, но в нем нет отметки о передаче денег. Расписка так же составлена не была. Здесь доказать факт передачи денег могут помочь смс переписка, аудио и видео записи, ответ на претензию с фактом признания получения указанной суммы. Возможно, потребуется нотариальное заверение материалов. Зато у вас появится весомый аргумент в судебном разбирательстве.
Если в договоре не прописан срок возврата денег, то это не значит, что займ не нужно отдавать. Судебная практика показывает, что в этом случае назначается срок 30 дней после момента востребования средств со стороны кредитора. Разумеется, факт появления требования должен быть оформлен документально. Для этого достаточно отправить заказное письмо должнику до обращения в суд.
Когда пункт про неустойку не включен в текст договора, то это не всегда лишает вас ее получения. Неустойки бывают двух видов: пени за каждый день просрочки и штраф за несвоевременный возврат. В договоре может быть вовсе не прописана неустойка, либо указан только один ее вид.
По беспроцентным займам (при наличии соответствующего пункта в договоре) или займе на ценную вещь (по умолчанию) взыскать пени не получится. Однако если в документах указан штраф за просрочку, то он должен быть возмещен.
Если пункт про начисление пени не указан в договоре, то неустойка может быть рассчитана от ключевой ставки Банка России за соответствующий период. В этом случае дело квалифицируется как пользование чужими денежными средствами. Однако для договоров между физ лицами до 100 000 рублей заключенных с 1.06.2018 это правило не действует.
Чтобы оценить перспективы судебного разбирательства и собрать правильную доказательную базу, стоит обратиться к опытному юристу. Как видите, очень многое зависит от пунктов договора и их формулировок. Лучше всего доверить изучение документации специалисту, который увидит все «подводные камни» и поможет возместить максимум средств.
Компания «Простые решения» возьмет на себя изучение вашего договора займа и выбор правильной стратегии действий. Наши юристы имеют обширную судебную практику, что позволит вам не совершить ошибок по незнанию. Позвоните нам, чтобы получить бесплатную консультацию и понять, как стоит действовать именно в вашей ситуации.