ОСАГО позволяет произвести ремонт машины за счет страховых выплат и получить компенсацию за вред здоровью. Однако сам факт возмещения и его размер во многом зависит от действий участника ДТП. В этой статье мы расскажем, как правильно обращаться в страховую, как эффективно решать разногласия, каким образом получить максимум выплат и сэкономить свое время.
Действия после оформления аварии
Сейчас актуальна схема прямого страхового возмещения: участники ДТП обращаются за компенсацией в ту компанию, где получали полис ОСАГО. Известить страховщика необходимо в течение 5 дней с момента ДТП (ст. 961 ГК РФ). В этот же срок нужно привезти машину на осмотр и подать документы на возмещение.
Если протокол оформлен онлайн, то компания будет извещена о происшествии автоматически. Срок обращения при этом будет равен времени отправки уведомления. Протоколы в письменной форме могут быть переданы в компанию: лично, через законного представителя (с доверенностью, заверенной нотариусом) или заказным письмом по почте (с уведомлением о доставке). Взаимодействие со страховой при оформлении ДТП на бумаге описаны в ст. 11 N40-ФЗ и в заключенном между сторонами договоре. Вне зависимости от формы предоставления обращение позволит страхователю выполнить свои обязательства и претендовать на выплаты.
Часто считают, что для извещения необходимо позвонить в страховую. Однако с точки зрения закона это не обязательно. Единственное исключение — наличие соответствующего пункта в договоре.
Пакет документов для страховой компании
Для получения возмещения страховой необходимо предоставить ряд документов. В этот список могут входить:
- извещение о ДТП и заявление о возмещении ущерба;
- полис ОСАГО и копия протокола;
- паспорт и водительское удостоверение;
- документы на машину (ПТС, СТС, договор о приобретении права собственности);
- банковские реквизиты (для возмещения ущерба в денежном эквиваленте),
- медицинское заключение и подтверждение расходов (для возмещения вреда здоровью, необходимых затрат на спецтранспорт).
Однако у разных страховых требования к документам могут отличаться. Причем исчисление времени, в течении которого компания должна сделать выплаты, начнется с предоставления полного пакета. В связи с этим в интересах страхователя узнать перечень документов у своей страховой. Можно пролистать договор и его приложения, зайти на сайт компании или уточнить информацию по телефону.
Оценка ущерба автомобиля
Оценкой ущерба по ОСАГО занимается страховая, поэтому после ДТП автомобиль необходимо предоставить для освидетельствования. Это должно произойти не позднее 5 рабочих дней с момента аварии.
Если в страховой полис была включена услуга аварийного комиссара, то осмотр может быть пройден на месте аварии или по другому адресу, который вы укажете в заявлении на возмещение. В остальных случаях нужно предоставить автомобиль для оценки повреждений в компанию-страхователь: «своим ходом» или с помощью эвакуатора. Иногда можно сэкономить на услугах перевозки поврежденной машины. Некоторые страховые включают оплату услуг эвакуатора в свои обязательства по договору.
Важно! Нельзя начинать даже мелкий ремонт машины до тех пор, пока вас не устроит сумма, предлагаемая страховой на ремонт. Когда какие-либо дефекты будут устранены, осуществить повторную экспертизу повреждений станет невозможно. Это может помешать вам провести независимую оценку и оспорить действия страховой через суд. Фото повреждений в качестве доказательства будет недостаточно.
Штатное разрешение ситуации
По закону после подачи документов и оценки ущерба страховая обязана вынести решение в течение 20 дней. Если пострадавший все сделал правильно и согласен с суммой калькуляции, то его заявление удовлетворяется. Далее страховая переводит денежную компенсацию и/или отправляет машину на СТО. Если ремонт авто проводит страховая, то направление выдаётся в срок до 30 дней с момента подачи заявления.
Причины разногласий со страховой и их правомерность
Не всегда процесс общения со страховой проходит гладко. Чаще трения возникают из-за суммы выплат, отказа в возмещении и нарушений сроков.
Калькуляция ущерба ведется с учетом износа и возможностей купить оригинальные комплектующие. В современных реалиях не всегда полученная сумма покрывает затраты на желаемый ремонт. Однако нарушение здесь есть не всегда. То же касается выплат за ущерб здоровью. Проверить правомерность действий страховой можно с помощью независимой оценки или обращения к юристу.
Отказ в возмещении тоже может быть правомерным. Например, при нарушении срока подачи извещения о ДТП, отсутствии достоверных свидетельств аварии, повреждения машины в случае форс-мажоров. Вместе с тем иногда решение страховой можно изменить, если предоставить документальное обоснование своей позиции. Если в срок до 5 дней после ДТП страхователь находился в больнице, то для изменения решения будет достаточно предъявить медицинскую выписку.
Нарушение сроков страховых выплат, к сожалению, тоже случается. Но компании все же стараются соблюдать свои обязательства, чтобы не привлечь внимание надзорных органов. Важно считать положенные сроки выплат без учета праздничных и нерабочих дней. Иногда деньги переводят на счет в последний момент, что законом не запрещается. Если сроки действительно затягиваются, то дополнительно стоит узнать, не готовится ли страховая к банкротству. Эта информация должна появиться в открытых источниках. При банкротстве необходимо заявить о своих требованиях вместе с другими кредиторами компаниями.
Внесудебное урегулирование разногласий
Если ваше мнение отличается от решения страховой и подкреплено доказательной базой, то идти сразу в суд все равно нельзя. В случае с ОСАГО внесудебное урегулирование споров является обязательным.
Первый шаг к разрешению конфликта — письменная претензия с указанием своей позиции и намерения обратиться в суд. Страховщик должен ответить на данное заявление в течение 10 дней без учета нерабочих праздников. Важно, чтобы у вас остались доказательства получения документа. Например, почтовая квитанция, расписка с подписью о получении.
Если страховая молчит или не согласна с вашей претензией, то можно обратиться с жалобой в контролирующую организацию (прокуратуру, ЦБ или РСА). Это можно сделать лично, через почту или портал Госуслуги. Проверки не любит никто, но данные службы не смогут заставить страховую выплатить вам положенную сумму или произвести ремонт.
Судебное урегулирование разногласий
Если мирно договориться со страховой не удалось, то стоит обратится в суд. Перед этим нужна консультация с опытным юристом. Он поможет выстроить грамотную правовую позицию и познакомит со сложившейся практикой по схожим делам. Это даст вам возможность взвешенно оценить ситуацию и повысить свои шансы на выигрыш.
Если суд будет на стороне страхователя, то сумма возмещения будет взыскана с расчетных счетов компании. При иске о требовании осуществить ремонт будет выдан исполнительный лист с соответствующим содержанием. Если страховая будет пытаться уйти от исполнения решения, то можно подключить службу судебных приставов. Их работу в свою очередь можно контролировать с помощью юриста.
Как видите, в получении возмещения есть много нюансов. Прочитав нашу статью, вы уже убережете себя от ряда неприятностей. Если же трения со страховой все равно возникнут, то предлагаем вам юридическую поддержку.
В нашей компании работают юристы, специализирующиеся на вопросах страхования. Они помогут вам получить справедливое возмещение и взыскать через суд ваши затраты (на экспертизу, медикаменты, транспорт). Позвоните или напишите нам. Устная консультация будет для вас бесплатной.