Выплата страхового возмещения вызывает множество споров в том числе потому, что далеко не всегда способна закрыть реальные затраты. Причин у этого несколько — постоянные изменения на рынке, учет износа техники и в некоторых случаях вина страховых.
В этой статье мы расскажем, как оценить свои шансы на изменение суммы выплат и получить деньги от страховой, в случае ее несогласия с вашими требованиями.
Как рассчитывается сумма страхового возмещения
Основным документом, описывающим условия и порядок выплат при ДТП, является договор страхового возмещения. В большинстве страховых компаний он соответствует нормам закона, поэтому искать там нарушение прав можно, но далеко не всегда продуктивно. В связи с этим важно внимательно прочитать пункты, которые касаются действий страхователя и особенностей начисления возмещения.
Так договоры имущественного страхования, к которым относится КАСКО, могут относиться к разным типам. Для экономии на оплате полиса в них может быть прописано страховое возмещение по пропорциональной ответственности. Это значит, что только часть из суммы ущерба должна быть выплачена. Допустим, автомобиль стоит 5 миллионов и только 50% его стоимости было застраховано. Машине был нанесен урон в 200 000 рублей, соответственно можно претендовать только на 50% от суммы ущерба — 100 000 рублей.
Способы взыскания страхового возмещения со страховой компании
Когда процесс возмещения идет штатно, то после предоставления полного пакета документов страховая должна в течение 20 рабочих дней оценить ущерб, рассчитать сумму, перечислить деньги или выдать направление на ремонт.
Если этого не произошло, то можно защитить свои права в установленном законом порядке. Однако ключевое значение будет иметь полное соблюдение обязанностей страхователя и сроков предъявления претензий, иначе защитить свои права даже через суд будет сложно.
- Досудебная претензия
Если рассчитанная страховщиком сумма кажется заниженной даже с учетом естественного износа деталей, то можно сразу же готовить досудебную претензию. Она должна опираться на результаты независимой экспертизы, в противном случае не будет весомых доказательств позиции. На этом этапе спор уже может быть решен без дальнейших разбирательств. Чтобы избежать проблем, компания может произвести возмещение страхового случая в запрашиваемом размере.
- Финансовый уполномоченный
Страховая может отказать или вовсе не давать ответ на досудебную претензию. Тогда следующий обязательный шаг — обращение к финансовому уполномоченному. С 2019 года этот специалист помогает в упрощенной форме закрывать споры, возникающие между страхователями и страховыми компаниями. Он может организовать экспертизу для оценки реального ущерба (в том числе на страховое возмещение по ОСАГО), обязать страховщика выплатить положенное, взыскать неустойку и штраф.
Решение уполномоченного, вступившее в силу, имеет силу исполнительного документа. Его требования обязательны к выполнению по аналогии с выигрышем дела в суде. Если компания не перечислит деньги или не даст направление на ремонт, то можно привлечь приставов для исполнения решения.
- Исковое заявление в суд
Финансовый уполномоченный решает не все споры по страховым возмещениям при ДТП. Так исключением являются требования (кроме ОСАГО) на сумму больше 500 000 рублей и споры по страхованию коммерческого транспорта или бизнеса. Кроме того, неправомерные действия и решения самого специалиста можно опротестовать.
В этом случае следует обращаться в суд с иском по страховому возмещению. Для этого необходимо написать исковое заявление и собрать пакет документов, включающих досудебную претензию и результаты экспертизы. Юрист поможет выбрать правильную правовую позицию, избежать ошибок и не тратить время на посещение судебных заседаний.
Сроки страхового возмещения
Получение страхового возмещения во многом будет зависеть от специфики дела и скорости действий всех участников. Если досудебная претензия будет отправлена сразу после оценки ущерба и принесет результат, то выплаты могут быть перечислены немногим позже положенных 20 рабочих дней.
Если придется обращаться к финансовому уполномоченному, то рассмотрение дела займет от 15 рабочих дней момента принятия обращения до 30 дней при необходимости независимой экспертизы. Решение вступает в силу спустя 10 рабочих дней после подписания, а страховая должна исполнить его в указанный в документе срок — обычно от 10 до 30 дней.
Судебное разбирательство потребует больше времени. Оно может состоять из нескольких заседаний, принятия решения и апелляций по нему. Решение суда первой инстанции обычно вступает в силу через 1 месяц, если не будет подана апелляция. После получения исполнительного документа страховая компания должна выплатить возмещение в течение 20 календарных дней. Однако сроки могут отличаться в зависимости от типа страхования и конкретной ситуации.
В рамках одной статьи невозможно разобрать все варианты развития спора. Например, страховая может готовиться к банкротству или надеяться на бездействие страхователя. Позвоните или напишите нам, чтобы задать свой вопрос по страховому возмещению. Наши специалисты помогут вам понять перспективы увеличения суммы выплат и подберут подходящие услуги юридического сопровождения.