Банкротство физического лица — это способ списать долги, если выполнить обязательства перед кредитором не получается. Среди плюсов процедуры: фиксирование размеров задолженности, избавление от звонков приставов и возможность в будущем иметь «чистую» кредитную историю.
Однако многие бояться получить статус банкрота, так как думают, что останутся без квартиры, машины и вещей. Этот страх имеет реальные причины: долг действительно будут пытаться возместить за счет продажи имущества. С другой стороны, права должника защищены законом, а грамотный юрист поможет выбрать правильную стратегию и сохранить все необходимое для нормальной жизни.
Способы списать кредит и их особенности в отношении имущества
Банкротом можно стать через упрощенную схему в МФЦ или с помощью обращения в суд.
Внесудебная процедура возможна, когда размер долг составляет 50 000 — 500 000 рублей. При этом судебные приставы засвидетельствовали, что должник не может выполнить обязательства перед кредитором. В том числе нет никакого имущества, которое подходит для выставления на торги.
Банкротство через суд производится, если сумма задолженности больше 500 000 рублей, а просрочка по платежам — более 3 месяцев. Процедура может пойти разными путями: с сохранением всего имущества или его частичным изъятием.
Квартиру, машину и технику НЕ выставят на торги в следующих случаях:
- реструктуризация, то есть выплата долга с увеличением срока и снижением процента. Вариант доступен при погашении от 70 % от всей задолженности
- соответствие требованиям статьи 446 ГПК РФ, в которой описывается имущество, защищенное от продажи по банкротству
Получается, что процедура банкротства далеко не всегда приводит к потере недвижимости и ценных вещей. Более того, при обращении кредитора в суд часть имущества все равно может попасть под арест. В связи с этим получить статус банкрота для должника обычно выгоднее.
Что не имеют право забрать при банкротстве?
Список имущества, не подлежащего продаже в счет уплаты долга, достаточно велик. В него входит все то, что необходимо для быта должника и его семьи.
Выставить на торг не могут:
- единственное жилье (кроме недвижимости, которая взята в ипотеку и является залогом)
- технику в одном экземпляре, мебель и предметы интерьера, личные вещи
- оборудование и инструменты, использующиеся в трудовой деятельности
- вещи и транспорт, необходимые для обеспечения жизни инвалида
Перечень понятен и довольно прозрачен, но все равно вызывает споры. Например, периодическое использование машины для работы такси не всегда является поводом для защиты имущества от продажи на торгах. Эту позицию для суда нужно грамотно обосновать с юридической стороны.
Что имеют право забрать при банкротстве?
К имуществу, которое могут выставить на торги, в основном относят то, что не является первой необходимостью.
В конкурсную массу включаются:
- денежные средства и активы
- транспортные средства (любые легковые и грузовые автомобили)
- недвижимое имущество, кроме единственной жилой недвижимости без ипотеки (квартиры, дома, земельные участки, дачи, гаражи)
- предметы роскоши (ювелирные и антикварные изделия)
Самыми неприятными для должника пунктами являются, пожалуй, личный автомобиль и ипотечное жилье. Машины проще всего продать с торгов, поэтому их изымают в первую очередь. Квартира или дом, ипотечный кредит по которым еще не закрыт, находятся под залогом у банка. В связи с этим их могут забрать и выставить на продажу, даже когда жилье является единственным и в нем прописаны дети.
Все вышеперечисленное относится к имуществу, владельцем которого является сам должник. Наследство супруга/супруги или дарственная на детей не могут выставляться на торг. Если квартира или машина являются совместно нажитыми или находятся в долевой собственности, то они тоже подлежат продаже. Однако после их реализации изымают только часть средств, которые приходятся на долю должника. При этом приоритет при выкупе будет на стороне владельцев остальных долей или родственников.
Как сохранить и защитить свое имущество?
Опираясь на положения статьи 446 ГПК РФ можно определить, какая недвижимость и ценности не будут изыматься во время процедуры банкротства. Конечно, должнику хочется максимально расширить данный список. Для этого могут заключаться фиктивные сделки, оформляться дарственные на родственников и срочные брачные соглашения. Только рассчитывать, что это позволит избежать участия в торгах не стоит. Сомнительные сделки, заключенные в течение 3х лет до начала процесса банкротства, могут быть аннулированы. В итоге имущество все равно будет изъято, а банкрота ждет административная ответственность в виде штрафа.
В спорных ситуациях, когда необходимо обосновать законность своих действий и защитить имущество, стоит обратиться к юристу. Он сделает все возможное, соблюдая рамки действующего законодательства. Это должен быть специалист, который имеет опыт именно в проведении процедуры банкротства. Лучше время для консультации — когда у вас наступило понимание, что выплачивать кредит в дальнейшем не представляется возможным. Это гарантирует, что все ваши действия будут правильными.
Одним из основных направлений компании «Простые решения» является банкротство физических лиц. Мы собрали опытных юристов, которые специализируются в данной области. Они помогут вам списать долги и сохранить все возможное имущество. Позвоните нам, чтобы получить персональную консультацию абсолютно бесплатно.