Когда больше нет возможности выплачивать кредит или образовалась задолженность, то есть несколько инструментов для выхода из ситуации. Один из них — выкуп долга у банка. У данного способа есть свои плюсы и минусы, которые мы разберем в этой статье.
Прочитайте статью, чтобы понимать перспективы решения и возможность его применить в вашем случае. Здесь мы даем общую информацию, а как погасить долги по кредитам с учетом всех нюансов можно узнать на консультации у наших юристов.
Плюсы выкупа долга у банка
Выкуп своих обязательств у банка позволяет закрыть задолженность со скидкой (ориентировочно от 40 до 70%) и избежать общения с коллекторами при просрочке. Для этого необходимо заключить договор цессии. По нему право требования денежной суммы перейдут к третьему лицу: это может быть доверенный человек или компания. В частности, можно договориться с родственниками или знакомыми, которые помогут разобраться с задолженностью. Причем в теории третье лицо может предложить любую посильную сумму, а банк откажется или согласятся на данные условия. Аналогично действует выкуп долга у коллекторов.
Тем самым можно снизить процент или увеличить сроки выплат, а также избежать ареста имущества, принудительного списания средств и порчи кредитной истории. Однако условия возврата денег будут напрямую зависеть от вновь заключенного договора и порядочности второй стороны. Долги по кредитам выплачивать так или иначе придется.
Минусы выкупа долга у банка
Продажа неликвидных долгов с длительной просрочкой является распространенной практикой для банковских организаций. Право на возврат денежных средств могут получить не только коллекторские агентства, но и другие физические и юридические лица. Банк осуществляет продажу долгов в своих интересах — быстрее вернуть средства в оборот, избежать затрат на судебные разбирательства и улучшить рейтинг. Таким образом продаются не единичные задолженности, а их пакеты или портфели.
Выкуп единичного долга у банка физическим лицом или компанией меняет правила игры. Организация иначе станет оценивать свои возможности и риски, что часто приводит к отказам. Договор цессии у банка может вызвать подозрения. Как минимум ему не выгодно создавать прецедент, когда долг уходит третьему лицу за полцены. Во многих случаях интереснее вернуть деньги с помощью других инструментов, например, через обращение в суд или за счет указанного при оформлении залога.
Юридические лица тоже могут выкупить долг у банка, но важно не попасть на мошенников. Существуют компании, готовые оказать такого рода услугу за плату. Однако есть риск заплатить комиссию организации, которая в итоге ничего не сможет сделать. Задолженность тем временем только вырастет. В связи с этим выкуп долга через юрлиц зависит от возможности найти и заинтересовать в процедуре компанию, которой можно будет доверять. Правда, вероятность отказа банка от предложенных условий здесь ничем не отличается от варианта с физлицом.
Альтернатива в виде банкротства
Кроме выкупа долга есть и другой способ избавиться от ставшего непосильным кредита. Это банкротство физических лиц. Многие до сих пор уверены, что процедура сложна и невыгодна. Однако каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально.
Начало процедуры банкротства физических лиц по кредитам прекращает рост задолженности, а коллекторы больше не имеют права беспокоить звонками. Инструмент доступен всем, не требует согласия банка и поиска третьих лиц. После завершения процедуры необходимо уведомлять банки о банкротстве при желании получить новый кредит. Однако через 5 лет эта обязанность исчезает, а кредитная история при этом остается обнуляется и остается чистой.
В отличие от договора цессии при банкротстве рассматривается имущество должника. В счет долга могут быть проданы с торгов ипотечная недвижимость, вторая квартира и другая собственность, машина и предметы роскоши. Это касается только личного имущества человека, взявшего кредит. Тем самым банкротство может оказаться выгодным. Последствия банкротства для физического лица могут быть минимальными, так как единственную квартиру в собственности по закону забрать нельзя.
Сравнение выкупа долга и банкротства
|
Финансы |
Имущество |
Кредитная история |
Реализация |
|
|
Выкуп долга |
Выплата долга на лучших условиях |
Сохраняется полностью |
Не страдает или улучшается после выкупа долга с просрочкой |
Наличие проверенного физического или юридического лица и согласия банка |
|
Банкротство |
Полное списание долгов |
Сохраняется единственная квартира НЕ в ипотеке, личные предметы, деньги на прожиточный минимум и ряд других базовых вещей. Остальное может быть выставлено на торги |
Обнуляется и через 5 лет банк не сможет узнать о проведении процедуры в прошлом |
Желание начать процедуру через личное обращение или юридическую компанию |
Чтобы сделать взвешенный выбор способа погашения задолженности, важно знать существующую практику. Особенно в части сохранения имущества. Так при подготовке к банкротству может появиться соблазн избавиться от собственности, продав ее или переписав на родственников. Однако такие схемы незаконны, быстро выявляются и пресекаются. Консультация у юриста позволит снизить риск необдуманных поступков и ответственности за них.
Мы помогаем физическим лицам решать вопросы с задолженностью банку. К нам можно обратиться на любом этапе: даже при понимании, что со следующего месяца кредит платить не получится. Наши юристы подберут и реализуют подходящую стратегию, чтобы избежать лишних переживаний и финансовых потерь.